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一、如果真的产生了不良的信用记录，消除时间分为两种情况：
1、信用卡逾期记录 。
【征信逾期记录能消除吗？】信用卡的还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，如果逾期后没有新的记录，那么这条信息会被长时间保存下来 。因此，信用卡逾期后，不要立即注销，应坚持使用两年以上，保持良好记录，使逾期记录消除 。
2、贷款不良征信记录
《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除 。所以，如果贷款产生了不良的信用记录，只要在5年时间里不再逾期，记录会自动消除 。
二、逾期记录消除方法：
1、短时逾期，补足欠款后积极与银行联系 。
2、逾期时间超过90天，还清欠款，并保持良好的信用习惯 。
3、意外逾期，要求银行开具“非恶意逾期证明” 。
4、被逾期，提交“异议申请”：不少人征信报告上的逾期不是自己造成的，可能是“冒名贷款”导致的，联系银行说明情况，然后去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，一般15个工作日就能消除这种不良逾期记录 。
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