【欠了网贷不要怕 网贷利息超过多少不受法律保护】
我们经常看到一些贷款平台说自己是大品牌、正规借款平台 。那么什么样的才是正规平台呢？最重要的就是看贷款利率是否合法合规 ， 而关于贷款利率多少才是合法的 ， 说法不一 ， 有的说不超过36% ， 有的说24% ， 也有的说是15.4% ， 而事实是 ， 一大堆的借款平台借款利率超24% ， 这里边不乏那些银保监会批准的有银行背景的消费金融公司 。那么我们就通过相关法律法规以及司法实践中的判例来看看贷款利率多少才是合法的 。
关于借款利率（或贷款利率）的相关法律法规共涉及到3个文件 ， 《民法典》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》和《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》 。
其中 ， 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》最早于2015年6月发布 ， 2020年8月18日进行了修改 。这项规定明确了那些借贷行为属于民间借贷以及民间借贷利率的司法保护上限 。
什么是民间借贷？
那么到底什么是民间借贷呢？2015版《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条明确：
本规定所称的民间借贷 ， 是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为 。
2020年修订版将民间借贷的定义修改为“本规定所称的民间借贷 ， 是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为 。”
原司法保护上限：超24%的部分可以不还
原《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：
借贷双方约定的利率未超过年利率24% ， 出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的 ， 人民法院应予支持 。
借贷双方约定的利率超过年利率36% ， 超过部分的利息约定无效 。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的 ， 人民法院应予支持 。
这一条也就是给民间借贷划定了两条红线和三个区域 。第一条红线是24% ， 第二条红线是36% 。利率低于24%为司法保护区 ， 发生借贷纠纷时出借人有权要求借款人按照约定的利率支付利息 ， 人民法院应予支持和保护 。24%和36%两条红线之间为自然债务区 ， 利率在这个区间 ， 出借人如果提起诉讼 ， 法院不会保护 ， 但如果借款人愿意自动履行 ， 法院也不反对 。双方约定超过36% ， 超过36%的部分无效 ， 借款人如果不还超出的部分或者已经还了要求出借人退回的 ， 法院应当支持 。
简单的说 ， 不超过24%不能不还 ， 超过24%了不到36% ， 超过24%部分的利息可以不还 ， 如果已经还了也不能要回 ， 如果超过了36% ， 超出24%的部分都可以不还 ， 如果已经还过了 ， 可以要求返还超过36%部分的利息 。
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