值得一提的是，宜信作为早期P2P玩家，在消费分期方面具备丰富的经验，现在借牌照参与先买后付业务，可能是宜信信贷业务升级扩张的战略体现 。
2012年，宜信推出网贷平台宜人贷 。两年后，唐宁在致宜信全体员工的公开信中写到，宜信已经发展成世界排名第一的P2P公司 。2015年，宜人贷在美国纽交所上市，成为中国互联网金融第一股 。
网贷业务式微，宜人贷不得不开始转型 。2020年4月，宜人金科完成湖北武汉合翔保险经纪全资收购项目，至此，宜人金科主要业务为信用科技、财富管理科技和保险科技 。
去年底，宜人金科发布公告表示与母公司宜信控股就业务重组达成最终协议，简化公司业务线路，将公司定位为综合性个人金融服务平台，停止恒诚科技发展(宜人贷)经营业务 。
伴随业务转型，宜人金科的业绩也经历了过山车一样的起伏 。2020年，宜人金科营收为39.62亿元，同比减少54%；净亏损录得6.92亿 。相比之下，2019年宜人金科还实现了11.56亿元的净利润，2017年利润更是高达13.72亿 。
难回巅峰
线上化金融服务市场竞争加剧，宜人金科旗下理财、保险、信贷业务突围较难 。从去年以来的业绩数据看，宜人金科信贷体量相比前几年下滑严重，与头部的互金机构差距较大 。
宜人金科在2021年第二季度总净收入为11.25亿元，净利润为2.001亿元，而去年同期的净亏损为2.232亿元人民币 。其中，财富管理业务收入2.868亿元，信贷业务的收入8.382亿元，较2020年第二季度的人民币4.323亿元增长93.9% 。
助贷业务的核心竞争力为优质资产，只有足够多的撮合贷款，才能形成规模化利润 。宜人金科转型助贷，在用户规模和优质的场景资产方面优势并不突出 。2021年第二季度，宜人金科在贷款便利化模式下促成的贷款总额仅为53亿元，远低于网贷时期的交易额 。
当前兜底助贷仍为主流，头部助贷平台开展的轻资本模式在未来可能成为助贷主要模式 。随着监管对商业银行互联网贷款管理细化，要求金融机构必须独立负责风控，摒弃变相增信兜底模式，商业银行等资金方自主风控能力强化，逐渐与助贷方开展分润型合作 。
就实际业务而言，必须具备一定实力的助贷机构才能开展分润模式，例如360数科、乐信逐步提高这一模式的业务占比，甚至已经达到30%以上 。但对于大多数助贷机构，实力根本不足以支撑轻资本路子 。
轻资本模式虽然能抬升资产估摸天花板，降低杠杆限制，减少风险兜底，但资金方对助贷方的不良率、客户规模、客户质量以及风控技术要求较高 。从上述标准来看，资质一般的助贷机构，想落地轻资本模式显然比较困难，这对宜人金科来讲也是一个至关重要的考验 。
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