2022年资管新规落地，银行理财不再保本保息，该选理财还是存款？ _怎样理财

在2018年之前，很多银行在推销存款以及理财产品的时候都混为一谈，甚至很多银行都有保本保息的理财产品，这明显是跟监管以及政策不符的。
所以在2018年4月27日，中国人民银行、银保监会和外汇局联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。
当时在这个政策出台的时候，很多银行仍然有一些保本保息的理财产品存量，所以为了实现政策的顺利过渡，当时监管部门给出了两年过渡时间，到2020年结束。
只是后来因为各种原因，这个政策又延续1年时间，到2021年年底结束。
这意味着从2022年1月1日开始，资管新规将正式全面落地，以后银行理财产品将不能保本保息，而是打破刚兑，回归本源。

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看到这个政策落地之后，很多客户可能担心去银行购买理财产品会有安全风险，因此应该购买存款还是理财产品，很多人可能犹豫不决。
实际上资管新规的落地是为了更加规范银行的理财产品，让客户识别风险，从而保障客户资金安全。
从整体来说，即便资管新规出台了，银行的理财产品市场也并没有太大的变化，因为这些理财资金的投向并没有太大的变化，运营团队也没有太大的变化。
所以至于资管新规落地之后应该购买存款还是理财产品，大家要根据自己的实际情况去选择。

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第一、如果大家收入比较高，可支配资金比较多，风险承受能力比较强，那购买理财产品更合适一些。
虽然银行存款保本保息，但按照目前存款市场实际表现来看，存款利率比较低，大多数银行的存款利率都低于4%，那些大银行存款利率最高甚至不超过3.5%，比如目前一些大银行推出的大额存单，最高利率也只不过是3.25%左右。
相比于银行存款利息而言，目前大多数理财产品的收益率都比较高，即便是一些低风险理财产品，收益率也可以达到4%左右，如果是那些中低风险理财产品，收益率甚至可以达到6%以上。
虽然这些理财产品不能保本保息，但从各大银行实际运营情况来看，理财产品仍然是比较安全的，因此如果大家能够承受一定的风险，不妨购买这些理财产品，从而获得更高的收益。
目前有4家理财机构就推出了一些养老型理财产品，这些养老型理财产品投向要求非常严，主要是投向一些固收类的标的。
而且这些理财产品实行封闭式管理，封闭期限是5年，因此对应的预期收益率比较高，4个理财公司给出的预期收益率都可以达到5%~8%之间，这明显要比银行存款利息更高。
只不过这些养老型理财产品目前只在4个城市试点，分别是深圳，成都，武汉和青岛，其他城市的居民暂时不能购买。

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第二、如果大家收入比较低，风险承受能力比较低，那还是老老实实存款吧。
虽然理财产品收益率比较高，但并不一定适合所有的人，因为理财产品打破刚兑之后，如果因为银行运营不当，导致资金损失的可能是存在的。
到时大家非但不会获得收益，还有可能出现部分本金的损失，因此这种风险大家必须清醒意识到。
所以我建议，如果大家风险承受能力比较低，而且收入能力比较低，假如这些理财资金出现部分损失对大家影响比较大，甚至有可能影响到大家的日常生活，那我建议大家不要随便购买这些理财产品，还是老老实实把钱放在银行里面存款吧。