年底了雷声轰隆我要戳破一个理财大坑( 二 ) _怎样理财

她第一年交了5万，现金价值只有36766元。也就是说，如果她第二年不交了，要把钱取出来，只能领到36766元，直接亏掉13234元！
只有等到第四年的时候，现金价值滚到154849元，取出来才不会亏本。

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注意哦，小柒这里列举的还是灵活性更强的增额终身寿产品，储蓄型分红保险、年金险现金价值回本的时间会更慢。
如果提前支取导致损失6000 ，那你就要倒赔3辆电动车了

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这么关键的一点银行业务员当然不会主动和你说，说了谁还买......
银行这种干法不算新鲜事了，它们早就和保险绑一块了。
2020年，银保渠道实现保费1.01万亿元，同比增13% 。
可以想象银行卖保险有多卖力，而这期中到底有多少人是被“忽悠”上钩的？

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小柒很心疼的是，很多进城务工的农民伯伯，日晒雨淋干一年，终于攒了点小钱，打算拿去银行存起来，等孩子开学时拿去交学费，结果被银行业务员忽悠去买了保险理财产品，开学了却没法取出来交学费、或者只能认赔出局，你让他们怎么办！
银行小破招一大堆，我们该怎么对付呢？
我有一剑，可开天门！小柒教你两招剑意，让你分分钟斩破银行的暗招。

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首先，凝神。
业务员肯定会跟你打造焦虑感，什么这么大的礼品，错过这个村就没这个店了，赶紧买！
别信，说的从来比唱的好听，关键还是看合同。千万不要他指哪签字你就往哪签，内容一定要看清。
那么，内容看啥呢？
最简单的，看合同名称，如果写的是“××保险条款” ，那就是保险了。
其次，用三寸不烂之舌使劲问业务员。
问清楚缴费方式。银行理财产品都是一次性买入的，如果业务员和你说要分多少年交完，第几年之后可以取出多少钱，那就是保险理财产品。
如果业务员还跟你透露， “存满×年每年就可以返××元” ，说的也是保险理财产品。
还要问收益构成。银行理财产品会有一个业绩比较基准，保险理财产品一般是固定收益+分红（分红是不确定的）。
业务员要是和你说，这款产品可以享受分红、复利增值啥的，基本可以确定是保险产品了。

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最近有在银行买过产品的老铁们，可以对号入座，赶紧看看签订的合同。
万一真的不小心拿短期内要用的钱买了保险理财产品，也别慌，这些产品一般会有15天-20天的犹豫期，犹豫期内退保本金不会有损失。
过了犹豫期退保，损失就是板上钉钉了。哪怕和银行、保险公司打官司，费事又费力。
不过，如果你本来就是拿长期不用的钱来买，追求安全，那拿着这些保险理财产品也没啥问题。
储蓄型保险不是不可以买，有些产品流动性高、收益率也不错，尤其是要对做养老、教育等做规划的小伙伴，是可以考虑的。
但一定要规划好现金流，千万别拿短期内急用的钱投进去，买的金额也别超出能力范围，省得第二年买不起了。
最后，希望铁子们可以给小柒点亮“在看” ，或者把