不请自来 。 家庭理财不能单买一种产品， 这样面临的风险和不确定因素会非常大 。 笔者建议， 家庭资产配置可以参考朴准普尔家庭资产配置图 。
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1.位于左上方的第一个账户：日常开销账户
该账户主要是涉及到短期的消费资金储备， 这部分的金额大致为3个月~6个月的生活费用准备 。 一般来说， 放在余额宝就可以了 。 可以做为储蓄， 每日通过支付宝等来取用， 以及充值付款等， 也有投资功能， 可享受年化2.5%左右的利息收益 。 这部分， 据标普的调研结果， 配置的资金在家庭资产的10%左右 。
2.位于右上方的第二个账户：杠杆账户
该账户主要涉及的是用小额的资金解决大的问题， 比如遭遇风险的问题， 而解决之道则是通过保险的方式 。 因此， 这个账户较多的涉及到保险 。 保险目前有单纯的人身意外保险， 健康保险、重大疾病保险等 。 标普的调研结果显示， 这部分配置的资金大约是家庭资产的20%左右 。
【家庭理财买什么保值？】3.位于左下方的第三个账户：投资账户
第三个账户是投资账户， 主要是用来做“以钱生钱”的投资 。 比如常见的股票投资、基金投资、银行理财产品、固定收益类的理财产品等， 这几类投资比较能来钱， 但同时具备一定的风险性 。 比如股票类投资， 国内股市去年比较火的券商板块， 涨幅能有200%以上 。 而银行理财产品， 普遍的收益也在4%~6%左右， 还是非常不错的， 这些都可用于家庭的资产配置 。 按标普的调研结果数据， 在比较可靠的家庭资产的分类配置模型当中， 这部分的投入资金在30%左右 。
4.位于右下方的第四个账户：长期收益账户
最后是一个保本增值的长期收益账户， 作用主要是稳定财富、锁定财富的小幅增长功能 。 比如一些长期的国债， 信托产品、以及一些定期的存款或房产等， 都有类似的“功效” 。 如国债投资， 3年期的财政部国债收益大概在4.26%左右， 政府信托产品也是长期稳定的收益， 但后者可能投资的门槛要高一些， 需要百万左右， 年收益常见的多在8%~10%左右 。 在标普的模型当中， 这第四个账户的资金配置量大致在家庭总资产的40%左右 。
综上所述， 这样一个资产配置， 在绝大多数时候都非常有用的， 可以为使得资产的保值增值， 防范可能发生财务风险 。
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