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供应链金融简介 供应链金融的内涵( 二 )

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（二）供应链金融的内涵
一个特定商品的供应链从原材料采购、到制成中间及最终产品、最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体 。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力 。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡 。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持 。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力 。这样不仅可以激活整个供应链系统的运转，而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机 。
二、供应链金融的产品模式
供应链金融是一个涵盖融资、结算和理财管理等服务的产品组合 。在实际工作中，融资类产品往往是供应链金融的切入口，并因此派生出其他的负债和中间业务类产品 。因此，本报告主要研究供应链融资产品 。
如上图所示，核心企业在供应链系统中的购销活动会产生基于存货、应收账款和预付账款的三大类融资需求 。
产品类别
定义
适用客户
特点
风险点

存货类产品
静态抵质押授信
客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押的授信业务 。银行委托物流公司对抵质押商品实行监管 。
抵质押物不允许以货易货，客户必须打款赎货 。
贸易型客户，除了存货外没有其他合适的抵质押物，购销模式为“批量进货、分次销售” 。
对银行而言，保证金派生效应最为明显 。
抵质押商品的市场容量和流行性、产权是否清晰、价格波动情况、手续是否完备 。
动态抵质押授信
银行对抵质押商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，可以以货易货 。
【供应链金融简介 供应链金融的内涵】生产型客户，库存稳定、抵质押物价值核定容易、存货进出频繁 。
对银行而言，操作成本较小 。
对客户而言，盘活存货作用明显 。
货物价值必须易于核定，以货易货过程中防止滞销货物换入，根据价格波动，随时调整最低库存线 。

标准仓单质押授信
客户以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的授信业务 。

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